保險業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)：上半年近20位險企高管丟工作

陽光人壽等險企近20位高管“丟工作”

一般而言，受罰的企業(yè)或個人，大多數(shù)會被處以警告、改正、罰款等常規(guī)處罰措施，罰款金額一般在幾萬元、幾十萬元到一百多萬元不等。從上半年的單份罰單的罰款金額來看，中華聯(lián)合財險、人保壽險、華貴人壽等險企的被罰總金額均超100萬元。

今年2月21日，四川銀保監(jiān)局公布的一項行政處罰決定書顯示，中華聯(lián)合成都中支和中華聯(lián)合簡陽支公司因存在編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料等多項違規(guī)違法行為遭到監(jiān)管罰款，金額分別達80萬元及30萬元。相應(yīng)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)高管總計被罰款45萬元。

值得關(guān)注的是，相關(guān)被罰企業(yè)或個人除會受到警告、罰款之類的懲罰外，還有不少企業(yè)的管理層人員因為相關(guān)違規(guī)行為而丟了工作。據(jù)銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，僅今年1-5月，監(jiān)管就撤銷任職資格18人次。

今年6月17日的一張罰單顯示，時任中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司本溪中心支公司總經(jīng)理王新玉，因?qū)Α?014年6月至2018年12月經(jīng)營期間，中華財險本溪中支將相關(guān)貨物運輸險業(yè)務(wù)虛構(gòu)為代理業(yè)務(wù)套取費用”違法行為負(fù)有直接責(zé)任，遭到撤銷任職資格的處罰。

無獨有偶，早在今年4月18日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書提到，經(jīng)查，2016年，人保財險南充市分公司存在編制、提供虛假的報告、報表、文件和資料的違法違規(guī)行為。劉××?xí)r任人保財險南充市分公司副總經(jīng)理，對該行為負(fù)有直接責(zé)任。因此，對劉××警告并罰款10萬元，同時，撤銷高管人員任職資格。

新京報記者注意到，另有陽光農(nóng)業(yè)相互保險、人保壽險深圳分公司、陽光人壽綿陽中心支公司等多家險企分公司相關(guān)高管因?qū)境霈F(xiàn)的違規(guī)行為負(fù)責(zé)，遭到撤銷任職資格處罰。

楊澤云對新京報記者解釋稱，我國對于保險公司高管等人員的管理，有專門的《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》（簡稱《規(guī)定》）?！兑?guī)定》明確“保險機構(gòu)違反《保險法》規(guī)定，中國保監(jiān)會（原）依照《保險法》除對該機構(gòu)給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上10萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格?！?/p>

楊澤云稱，我國對于保險公司高管的處罰依據(jù)主要是《保險法》及《規(guī)定》。但其中的“情節(jié)嚴(yán)重”并無具體規(guī)定，在實際處理中，監(jiān)管機構(gòu)具有較大的處理權(quán)限。

有公司被吊銷經(jīng)營許可證

除高管受罰外，還有一些險企因出現(xiàn)違規(guī)行為，開展新業(yè)務(wù)也受到相應(yīng)影響。新京報記者在多份監(jiān)管函中發(fā)現(xiàn)，陽光農(nóng)業(yè)相互保險的多家支公司、營銷服務(wù)部等，均因存在相關(guān)違法行為受到停止接受種植險新業(yè)務(wù)1年的處罰。

今年5月10日，黑龍江銀保監(jiān)局公布的一項行政處罰信息公開表顯示，陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司梅里斯?fàn)I銷服務(wù)部由于虛假理賠，被責(zé)令停止接受種植險新業(yè)務(wù)1年。

更嚴(yán)重的是，一些公司被吊銷了營業(yè)許可證。例如，哈爾濱市道里區(qū)鑫蘋果汽車裝飾商店因存在利用業(yè)務(wù)便利為其他單位或個人謀取不正當(dāng)利益問題，被黑龍江銀保監(jiān)局吊銷《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》。

需要注意的是，即便兩家公司出現(xiàn)的違規(guī)違法行為相似，但最終處罰的力度也有所區(qū)別，原因何在？

一位接近監(jiān)管的保險業(yè)人士對新京報記者坦言，一般而言，每個地區(qū)、每一個局都有自己的執(zhí)法裁量權(quán)。有些地區(qū)執(zhí)法偏嚴(yán)的話，就會對相關(guān)公司或個人進行頂格處罰。有的地區(qū)以督導(dǎo)為主，可能會在標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)就低處罰。

上述保險業(yè)人士表示，受罰公司的違規(guī)行為，到底給投保人造成多大的利益損失也是處罰力度考量的一個標(biāo)準(zhǔn)，如果造成的損失比較小，處罰力度就相對輕一些，如果相應(yīng)的違規(guī)行為對投保人造成巨大的損失，處罰就會特別嚴(yán)格?！爱?dāng)然，也不排除其他因素會對處罰力度有所影響，比如受罰公司積極處置，態(tài)度很好等?！?/p>

今年監(jiān)管將對整改情況“回頭看”

值得一提的是，雖然此前的監(jiān)管措施取得了一定成果，但是銀保監(jiān)會在今年5月表示，保險業(yè)市場亂象成因復(fù)雜，整治工作具有長期性、復(fù)雜性和艱巨性，不可能一蹴而就。特別是當(dāng)前國際國內(nèi)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，保險業(yè)仍然處于風(fēng)險易發(fā)多發(fā)期，一些重點領(lǐng)域重點機構(gòu)的風(fēng)險及頑疾仍然存在，如保險銷售誤導(dǎo)和理賠難等問題還較為突出。

進入2019年，監(jiān)管的整治工作主要包括鞏固亂象整治工作成果、持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治等。

監(jiān)管將對2018年深化整治市場工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責(zé)情況進行“回頭看”。重點關(guān)注整改措施是否對癥恰當(dāng)、是否存在簡單一刀切等問題；重點關(guān)注是否存在問下不問上、簡單以經(jīng)濟處罰代替紀(jì)律處分等情形；并且重點關(guān)注是否從激勵約束機制、制度規(guī)程等方面深挖問題根源，從根本上杜絕屢查屢犯、邊查邊犯的問題。

此外，監(jiān)管還將持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治，非銀行領(lǐng)域各類機構(gòu)按照相關(guān)要點開展整治。通過整治，嚴(yán)查政策執(zhí)行，嚴(yán)查新規(guī)落實，突出風(fēng)險和問題導(dǎo)向，突出處罰和問責(zé)，下大力氣解決違規(guī)成本過低的問題。并按照“強內(nèi)控、強合規(guī)”的工作思路，督促保險機構(gòu)通過增強內(nèi)部控制的充分性和有效性，提升合規(guī)水平和全面風(fēng)險管理能力。