網(wǎng)貸試點(diǎn)備案落空 多家銀行退出存管業(yè)務(wù)

受網(wǎng)貸行業(yè)備案延期等監(jiān)管市場(chǎng)環(huán)境變化的影響，不少網(wǎng)貸平臺(tái)存管銀行開始加速退出存管業(yè)務(wù)。據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)有8家銀行在網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)方面按下“休止鍵”。部分銀行明確表示退出網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)，也有銀行開始對(duì)網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)有所縮減。在分析人士看來，銀行和網(wǎng)貸平臺(tái)開展資金存管合作，是市場(chǎng)化的選擇。隨著網(wǎng)貸平臺(tái)的清退，未來可能會(huì)有越來越多的銀行退出資金存管業(yè)務(wù)。

解除存管協(xié)議

安徽新安銀行(以下簡(jiǎn)稱“新安銀行”)近日在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于解除與部分P2P平臺(tái)網(wǎng)貸資金存管協(xié)議的公告》稱，由于市場(chǎng)環(huán)境變化及平臺(tái)自身原因，新安銀行本著對(duì)用戶負(fù)責(zé)的態(tài)度，經(jīng)與平臺(tái)友好協(xié)商達(dá)成一致，現(xiàn)終止與聚米科技、戶部金服、乾易貸、帝華創(chuàng)投、鑫融貸、雍和金融6家平臺(tái)的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)合作。

新安銀行強(qiáng)調(diào)，上述平臺(tái)應(yīng)立即、完整撤銷與該行開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)合作的相關(guān)宣傳，及時(shí)告知平臺(tái)用戶等相關(guān)方面雙方合作終止的事實(shí)，否則由此引發(fā)的一切法律責(zé)任由平臺(tái)方自行承擔(dān)。

公開資料顯示，新安銀行屬于安徽省首家民營銀行，注冊(cè)資本為20億元，于2018年11月16日成功通過測(cè)評(píng)，成為第42家進(jìn)入存管白名單的銀行。進(jìn)入2019年，新安銀行對(duì)網(wǎng)貸資金存管賬戶的清理工作明顯加快，該行已發(fā)布5次公告解除與P2P平臺(tái)資金存管協(xié)議，共涉及30家平臺(tái)。

據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)登記披露平臺(tái)信息顯示，截至6月19日，新安銀行對(duì)接資金存管的網(wǎng)貸平臺(tái)有18家，這18家平臺(tái)中最早上線該行資金存管業(yè)務(wù)的日期為2018年10月9日，最晚上線的日期為2019年1月9日。剔除已經(jīng)與其解除協(xié)議的戶部金服和鑫融貸兩家平臺(tái)，新安銀行目前共存管16家網(wǎng)貸平臺(tái)的資金，且均已上線全量業(yè)務(wù)存管。對(duì)銀行退出網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管的考量，麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，主要存在兩個(gè)原因，一個(gè)是與網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隔離，主要是從品牌聲譽(yù)的角度去考慮；另一個(gè)則是從經(jīng)營利潤方面考慮，隨著網(wǎng)貸行業(yè)平臺(tái)的持續(xù)減少及強(qiáng)監(jiān)管下面臨的業(yè)務(wù)壓降，存管行業(yè)務(wù)的開展已無法形成規(guī)模效應(yīng)，在部分存管行中的戰(zhàn)略地位也有所下降。

針對(duì)縮減網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)的具體原因以及對(duì)其他網(wǎng)貸平臺(tái)后續(xù)資金存管業(yè)務(wù)的考量，北京商報(bào)記者致電新安銀行資金存管部進(jìn)行詢問，但截至發(fā)稿，電話始終未有人接聽。

多銀行收縮

當(dāng)前銀行對(duì)于開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的態(tài)度較為謹(jǐn)慎，新安銀行的退出也絕不是“孤例”。就在一個(gè)多月前，未通過銀行存管“白名單”的廣東華興銀行也發(fā)布公告稱，為進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶管理，引導(dǎo)廣大客戶合理安排和使用賬戶資源，將于6月21日起對(duì)部分網(wǎng)貸資金存管賬戶進(jìn)行批量清理。

廣東華興銀行公告顯示，存管賬戶余額為零，未在2018年4月30日前完成升級(jí)，且與該行已終止合作的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)部分網(wǎng)貸資金存管賬戶，將被實(shí)施清理。同時(shí)，實(shí)施清理操作后的網(wǎng)貸資金存管賬戶，將無法辦理任何業(yè)務(wù)。

除了廣州華興銀行外，此前，貴州銀行、徽商銀行、上饒銀行、上海銀行、北京銀行、江西銀行、浙商銀行等多家商業(yè)銀行均在網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)方面做出了調(diào)整。貴州銀行更是早在2018年3月就表示，徹底退出P2P平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)。

這也是市場(chǎng)的縮影，2017年，P2P網(wǎng)貸推進(jìn)銀行存管業(yè)務(wù)合作一度明顯加快，但同時(shí)，銀行存管平臺(tái)接連踩雷，導(dǎo)致銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升的事件頻發(fā)，以至于出現(xiàn)了銀行禁止平臺(tái)宣傳存管的信息。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)登記披露一欄信息顯示，目前已通過“存管銀行白名單”的商業(yè)銀行僅有34家，3家對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量較多，分別是新網(wǎng)銀行91家、廈門銀行93家、宜賓市商業(yè)銀行57家。未拿到“存管白名單”入場(chǎng)券的網(wǎng)貸平臺(tái)極有可能不會(huì)進(jìn)入備案程序。而在協(xié)議期內(nèi)，如果銀行單方面退出存管業(yè)務(wù)，網(wǎng)貸平臺(tái)受到的沖擊更大。一家網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，如果協(xié)議被單方面終止，平臺(tái)不僅需要重新找存管行，再負(fù)擔(dān)一次巨額投入，而且還可能面臨新存管行坐地起價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)，增加平臺(tái)負(fù)擔(dān)。對(duì)平臺(tái)來說，也可能帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

出清仍在繼續(xù)

隨著網(wǎng)貸平臺(tái)的清退，未來可能會(huì)有越來越多的銀行退出資金存管業(yè)務(wù)。上述網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)對(duì)一些銀行來說，可能像一把“雙刃劍”。一方面，資金存管可以收取服務(wù)費(fèi)，擴(kuò)大存款，這是“利”的一面。但同時(shí)，網(wǎng)貸監(jiān)管趨嚴(yán)，行業(yè)出清加速，如果遇到平臺(tái)爆雷或退出，可能也會(huì)給存管行帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。在他看來，銀行和網(wǎng)貸平臺(tái)開展資金存管合作，是市場(chǎng)化的選擇。在合作之前，銀行應(yīng)該對(duì)平臺(tái)的合規(guī)、風(fēng)控等方面進(jìn)行詳細(xì)盡調(diào)，一旦達(dá)成協(xié)議，就要切實(shí)履行責(zé)任，不能單方面無故退出。

網(wǎng)貸之家研究員王海梅同樣認(rèn)為，銀行收縮網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)主要是因?yàn)槟壳癙2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)、備案進(jìn)程不明朗、行業(yè)出清仍在繼續(xù)，特別是存管平臺(tái)的爆雷，雖然監(jiān)管為存管行對(duì)平臺(tái)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)兜底方面進(jìn)行免責(zé)，但對(duì)其聲譽(yù)仍會(huì)造成較大影響，所以不少銀行為了防止聲譽(yù)受損，基于品牌、業(yè)務(wù)空間、成本等考慮，開始收緊甚至退出網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)。

蘇筱芮進(jìn)一步指出，曾經(jīng)銀行存管被視為網(wǎng)貸資金的保險(xiǎn)箱，能夠?qū)Ψ婪镀脚_(tái)挪用資金起到較好的防范作用。尤其是知名銀行入局存管業(yè)務(wù)，更是被認(rèn)為對(duì)P2P平臺(tái)的品牌背書。但目前，P2P出借人的看法已趨于理性，存管業(yè)務(wù)確實(shí)起到了一定作用，但無法對(duì)自融、假標(biāo)等情形形成約束。